기계설비 담보대출 가능한 은행 어디인가 | 동산담보대출 가능은행 5군데 알아보기
기계설비 담보대출 가능한 은행이 있습니다. 동산담보제도를 활용하면 부동산 없이도 공장 기계설비로 자금을 조달할 수 있습니다. 취급 은행, 한도 기준, 신청 조건까지 정리했습니다.
기계설비를 담보로 대출받을 수 있다는 사실을 모르는 공장주가 많다. 결론부터 말하면, 시중은행 대부분이 기계설비 담보대출을 취급하고 있다. 다만 일반 부동산 담보대출과는 법적 근거와 절차가 다르다. 이 제도를 모르면 쓸 수 있는 자금 수단을 그냥 지나치게 된다.
목차
기계설비 담보대출이란 무엇인가
기계설비 담보대출은 동산담보대출이라고 부른다. 공장 내 기계설비, 생산 장비, 재고자산 등 부동산이 아닌 자산을 담보로 대출을 받는 방식이다.
정부는 부동산담보 중심의 대출관행으로 자금조달에 어려움을 겪는 중소기업과 자영업자를 위해 2012년 6월 ‘동산·채권 등의 담보에 관한 법률’을 시행하며 동산담보제도를 도입했다. 이 법에 따라 기계설비도 부동산처럼 담보등기를 설정할 수 있게 됐다.
예전에는 대출을 받으려면 토지나 건물 같은 부동산 담보가 필수였지만, 지금은 사업장 내 기계설비·재고자산·매출채권 등을 담보로 자금을 조달할 수 있다. 과거에는 캐피탈사나 극히 일부에서만 취급했지만, 현재는 기계설비 담보대출 가능한 은행에서 저금리와 상환기간의 여유도 기대할 수 있다.
기계설비 담보대출 가능한 은행 목록
시중은행 중 동산담보대출(기계설비 담보) 상품을 공식적으로 운영하는 곳은 아래와 같다.
| 금융기관 | 상품명 | 비고 |
|---|---|---|
| 하나은행 | 동산담보대출 | 유형자산·재고자산·매출채권 |
| 우리은행 | 동산담보대출 | 중소·중견기업 대상 |
| DGB대구은행 | 동산담보대출 | 부산·경남 지역 영업점 취급 |
| iM뱅크 | 기업시설자금대출(동산담보) | 대구·경북·부산 기반 |
| IBK기업은행 | 동산담보대출 | 중소기업 특화 |
※ 상품 운영 여부와 조건은 지점별로 다를 수 있어 영업점 직접 확인 필요
부산·경남 지역 공장주라면 DGB대구은행, iM뱅크, IBK기업은행 부산 영업점부터 확인하는 게 접근하기 쉽다.
기계설비 담보대출 한도 기준
한도는 감정평가액을 기준으로 결정된다.
개별동산(유형자산), 즉 기계설비의 경우 소요운전자금 한도 범위 내에서 담보 감정평가액의 80% 이내에서 한도가 결정된다. 하나은행참고자료
일반 동산담보대출보다 한도가 높은 IOT 동산담보대출도 있다. 유형자산에 사물인터넷(IOT) 디바이스를 부착해 관리하는 방식으로, 운전자금은 감정평가금액의 90% 이내까지 한도가 올라간다.
쉽게 정리하면 이렇다.
| 담보 유형 | 한도 기준 |
|---|---|
| 일반 기계설비 (유형자산) | 감정평가액의 80% 이내 |
| IOT 관리 기계설비 | 감정평가액의 90% 이내 |
| 재고자산 | 감정평가액의 80% 이내 |
감정평가액은 기계의 제조연도, 상태, 시장 유통 여부 등을 반영해 산출된다. 특수 제작 기계나 노후화된 설비는 감정가가 낮게 나올 수 있다.
기계설비 담보대출 가능한 은행 신청 대상과 조건
동산담보대출 신청 대상은 중소기업 또는 개인사업자다. 단, 개인사업자는 상호등기를 한 경우에만 신청할 수 있다.
상호등기란 사업자등록과는 다른 개념이다. 상업등기법에 따라 법원 등기소에 상호, 영업 종류, 영업소를 등기한 것을 말한다. 일반 사업자등록만 된 개인사업자는 신청이 안 된다는 뜻이다. 상호등기가 돼 있지 않다면 사전에 등기 후 신청해야 한다.
업력 기준도 있다. 대부분의 은행에서 업력 1년 이상을 요구한다. 창업 초기 기업은 정책금융기관 쪽으로 먼저 알아보는 게 낫다.
정책금융기관도 활용 가능
중소기업진흥공단, 기술보증기금, 신용보증기금은 기계담보대출 취급 가능성이 높다. 이들 기관은 중소기업 지원 목적으로 운영돼 일반 은행보다 낮은 금리나 유연한 조건을 제공할 가능성이 크다.
특히 부동산 담보가 부족하고 기계설비가 주요 자산인 제조업체에 유리하다.
| 기관 | 특징 |
|---|---|
| 중소기업진흥공단 (중진공) | 기술·제조 기반 기업 특화, 시설자금 지원 강점 |
| 기술보증기금 (기보) | 기술력 기반 평가, 기술 보유 기업에 유리 |
| 신용보증기금 (신보) | 신용도가 낮아도 보증서 발급으로 대출 연결 가능 |
정책기관은 한도와 금리가 은행보다 유리한 경우가 많다. 단, 심사 기간이 길고 서류 준비가 복잡하다. 급하게 자금이 필요한 경우라면 은행과 정책기관을 동시에 알아보는 게 효율적이다.
기계설비 담보대출의 한계 | 반드시 알아야 할 것
기계설비 담보대출은 부동산 담보대출과 비교해 몇 가지 제약이 있다.
첫째, 감정가가 낮게 나온다. 기계는 시간이 지날수록 감가상각이 반영된다. 10년 이상 된 설비는 감정가가 매우 낮을 수 있다.
둘째, 한도가 부동산 담보보다 적다. 감정가 자체가 낮고, 처분 어려움 때문에 은행이 보수적으로 한도를 잡는 경우가 많다.
셋째, 공장 건물과 함께 제공할 때 효과가 크다. 기계설비 단독 담보보다 공장 부동산과 기계설비를 함께 담보로 제공하면 한도가 늘어나고 금리도 낮아진다.
정리 | 기계설비 담보대출 핵심 요약
기계설비 담보대출은 부동산이 없어도 자금을 조달할 수 있는 실질적인 방법이다. 핵심만 정리하면 이렇다.
- 가능한 은행 : 하나은행, 우리은행, IBK기업은행, DGB대구은행, iM뱅크 등
- 한도 기준 : 감정평가액의 80% 이내 (IOT 방식은 90%)
- 신청 조건 : 중소기업 또는 상호등기 개인사업자, 업력 1년 이상
- 정책기관 병행 : 중진공, 기보, 신보에서도 취급 가능
공장 부동산 담보가 이미 있다면, 기계설비 담보를 추가로 활용해 한도를 늘리거나 다른 용도 자금을 분리 조달하는 전략도 가능하다. 현재 대출 구조가 비효율적이라고 느껴진다면, 전체 자금 구조를 점검해보는 것이 먼저다.
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